L’inflation est un sujet qui préoccupe de plus en plus de québécois ces derniers temps. Les taux d’intérêt ont connu une tendance à la hausse, situation qui a des répercussions directes sur les propriétaires avec des prêts hypothécaires à taux variables ou qui doivent renouveler leur hypothèque.  Le coût de la vie, de l’épicerie et des biens matériels ne cesse d’augmenter à son tour, ce qui fait en sorte que bien des familles ont du mal à boucler leurs fins de mois. Dans cet article, nous allons explorer des astuces essentielles pour vous aider à faire face à cette période financière difficile. De plus, nous présenterons des solutions efficaces pour les propriétaires qui cherchent une issue rapide à leurs problèmes financiers.

L’impact de l’inflation sur les propriétaires

L’inflation, associée à une hausse des taux d’intérêt, exerce une pression considérable sur les budgets familiaux. Voici quelques-uns des défis auxquels les propriétaires sont confrontés :

1. Augmentation du Coût de la Vie

L’augmentation des prix affecte tous les aspects de la vie quotidienne. Les factures d’électricité, l’essence, les services publics, et autres achats utiles deviennent plus élevées, ce qui a un impact sur les finances des citoyens. Ceux qui ont besoin de remplacer des équipements importants qui sont défectueux ou obsolètes, tels qu’un véhicule ou des électroménagers, sont confrontés à un défi financier supplémentaire.

2. Coût de l’Épicerie en Hausse

L’épicerie est l’une des dépenses incontournables pour chaque ménage. Les familles ressentent cette hausse des prix lorsqu’elles font leurs courses, ce qui peut rendre difficile la gestion du budget alimentaire. Nous avons tous remarqué que certains aliments autrefois abordables sont maintenant bien dispendieux.

3. Hausse des versements hypothécaires

L’un des aspects les plus difficiles de l’inflation est sans aucun doute la hausse des taux d’intérêts pour les propriétaires. Les acheteurs avaient la chance de bénéficier d’un taux fort abordable il y a cinq ans, ce qui n’est plus le cas aujourd’hui. Une famille qui avait un prêt avec un taux d’intérêt de 2% peut facilement se retrouver à devoir renouveller son hypothèque à un taux de 6.29% actuellement. Regardons ensemble un exemple de l’impact d’une telle hausse sur les versements mensuels : 

En 2020, Martine et Sébastien ont acquis un prêt hypothécaire de 400 000$ sur 25 ans, avec un taux d’intérêt de 2.4% pour 3 ans fixe. Ceci donnait des mensualités de 1772$.

C’est maintenant l’heure de renouveler.

Il reste 364 000$ au solde et 22 ans au contrat. Le taux offert au moment de la signature du renouvellement est de 6.29%. Leur mensualité sera maintenant de 2783$, une hausse de plus de 1000$ par mois. 

Quelques astuces pour Survivre à l’Inflation

Maintenant que nous avons identifié les défis posés par l’inflation et la hausse des taux d’intérêt, examinons des astuces pratiques pour aider les propriétaires à traverser ces temps difficiles.

1. Révisez votre budget

La première étape pour faire face à l’inflation est de réviser votre budget. Identifiez les domaines où vous pouvez réduire vos dépenses, que ce soit en réduisant les sorties au restaurant, en limitant les achats impulsifs ou en cherchant des moyens d’économiser sur les services publics. Prendre le temps de s’assurer que les dépenses sournoises n’ont pas un impact significatif sur notre budget mensuel est primordial.

2. Consolidez vos dettes

Si vous avez plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé, envisagez de les consolider en un seul prêt à un taux plus bas. Cela peut réduire vos paiements mensuels et vous aider à économiser à long terme. Vous pouvez aussi prendre le temps de contacter vos fournisseurs de services afin de tenter de renégocier les forfaits mensuels.

3. Négocier votre taux hypothécaire ou réhypothéquer

Négocier son taux hypothécaire ou réhypothéquer son prêt immobilier peut permettre aux propriétaires de réduire leurs paiements mensuels ou d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. Avant de contacter votre prêteur, renseignez-vous sur les taux hypothécaires actuels et sur les offres concurrentes. Cela vous donnera une base solide pour négocier. Préparez également votre argumentaire en mettant en avant votre historique de paiement, votre solvabilité et tout autre facteur qui pourrait montrer que vous êtes un emprunteur responsable. Soyez prêt à négocier avec votre prêteur en expliquant clairement ce que vous recherchez et en étant ouvert à la discussion pour trouver une solution qui convienne à toutes les parties.

L’un des avantages les plus évidents de réhypothéquer est la possibilité de réduire vos paiements mensuels. Cette solution peut vous permettre de consolider d’autres dettes, telles que des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, en les intégrant dans votre prêt hypothécaire. L’idéal est de consulter un conseiller financier ou un courtier hypothécaire, tel qu’un spécialiste de Multi-Prêts ou Nesto, pour évaluer si cette option convient à votre situation financière.

L’achat-rachat : Vendre rapidement sans quitter votre maison

Le service d’achat-rachat de maison est une option pour les propriétaires qui ont besoin d’une réponse rapide à leurs problèmes financiers. Cette solution permet aux propriétaires de vendre leur maison rapidement à un acheteur, généralement une entreprise spécialisée dans le sauvetage immobilier. Les avantages de cette approche sont multiples :

1. Rapidité de la transaction

L’achat-rachat de maison est connu pour sa rapidité. Vous pouvez vendre votre maison en quelques semaines, voire en quelques jours, ce qui vous permet de débloquer rapidement des fonds pour faire face à vos besoins financiers urgents. 

2. Conserver sa maison

3. Reprendre le contrôle de sa situation financière

En utilisant le service d’achat-rachat de maison, vous avez la possibilité de reprendre le contrôle de votre situation financière et de commencer à reconstruire votre avenir financier de manière concrète. La vente permet de régler les dettes et d’avoir des fonds disponibles au compte. C’est un nouveau départ qui permet de repartir sur des bases solides. 

Le mot de la fin

L’inflation et la hausse des taux d’intérêt au Québec peuvent rendre la vie difficile pour de nombreux propriétaires. Cependant, avec les bonnes astuces financières et des solutions innovantes comme le service d’achat-rachat de maison au besoin, il est possible de faire face à ces défis et de reprendre le contrôle de votre situation financière. N’oubliez pas de réviser votre budget, de négocier vos ententes de services et de consulter un spécialiste au besoin.