Vous constatez que vous ne pouvez plus faire face aux paiements de votre hypothèque? Vous n’êtes pas seul dans cette situation. Les retards de paiements hypothécaires sont devenus plus fréquents en raison de l’instabilité économique. Dans un tel cas, il est crucial de prendre des mesures immédiates avant qu’il ne soit trop tard.

Il est important de savoir qu’il existe des solutions pour vous aider à surmonter cette situation stressante. Que ce soit en raison de retards de paiements, de dettes accumulées ou d’imprévus personnels, agir rapidement peut vous permettre d’éviter les conséquences graves telles que la saisie de votre maison. Dans cet article, nous allons examiner les options possibles si vous n’arrivez plus à payer votre hypothèque.

La réception d’un préavis d’exercice : Un signal d’alarme

Vous avez reçu un avis de 60 jours qui vous informe que vous êtes en retard sur vos paiements et que des mesures légales pourraient être prises si vous ne résolvez pas la situation? Il y a urgence d’agir. La saisie de votre maison a de lourds impacts.

L’impact le plus évident est la perte de la propriété. La saisie de propriété a un impact négatif sur la cote de crédit. Cela peut rendre plus difficile la possibilité d’obtenir un prêt à l’avenir et peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés vu le risque encouru par le prêteur. Nous avons un article complet qui aborde le sujet du dossier de crédit, si vous souhaitez en apprendre un peu plus sur le sujet. 

Outre la perte de la propriété, le débiteur pourrait être tenu responsable du solde impayé restant après la vente de la propriété saisie. Le processus de saisie peut entraîner des coûts supplémentaires pour le débiteur, tels que les frais juridiques.

Vendre sa maison rapidement

La vente de votre propriété reste bien souvent la meilleure option pour éviter d’en arriver à la réception d’un avis de 60 jours. La vente peut vous permettre de régler votre dette hypothécaire, évitant ainsi la réception d’un avis de prise en paiement ou de vente sous contrôle de justice.

Une maison est un endroit rempli de souvenirs dans lequel nous avons bien souvent mis beaucoup d’énergie. Rénovations, mobiliers, décorations et adaptation du milieu de vie pour la famille, il est difficile de laisser derrière notre chez-soi pour repartir à zéro. De plus, les loyers mensuels des logements ne sont pas nécessairement abordables ou accessibles lorsqu’on souhaite cibler un secteur ou avoir plusieurs chambres.

Si vous souhaitez plutôt conserver votre maison, certaines entreprises offrent un service qui pourrait répondre exactement à vos besoins.

Vendre pour racheter : L’achat-rachat

Également connu sous le nom de sauvetage immobilier, l’achat-rachat est une option qui mérite d’être considérée si vous souhaitez conserver votre maison tout en réduisant votre charge financière.

Dans ce scénario, vous vendez votre maison pour en devenir le locataire temporairement, tout en convenant d’une option de rachat à la fin du contrat. Pendant la période de location, vous pouvez utiliser ce temps pour obtenir la liquidité de la vente, améliorer votre situation financière et rétablir votre dossier de crédit pour racheter la propriété à des conditions préétablies. Après deux ou trois ans seulement, vous avez repris le contrôle et devenez à nouveau les heureux propriétaires de la maison que vous n’avez jamais dû quitter. 

Exemple d’achat-rachat : Lidya et Marc-Antoine, un jeune couple dans la trentaine avec trois jeunes enfants, ont été pris au dépourvu lorsque les taux d’intérêt ont grimpé soudainement. Cette hausse a fait augmenter drastiquement leurs paiements hypothécaires mensuels. De plus, leurs dettes étaient devenues ingérables. Ils ont décidé d’opter pour l’achat-rachat. Ils ont vendu leur propriété tout en ayant la chance de continuer d’y habiter, ce qui leur a permis de résoudre l’intégralité de leurs dettes. Deux ans plus tard, ils passaient chez le notaire pour acheter à nouveau leur maison.

Vous souhaitez découvrir si l’achat-rachat peut être la solution idéale pour vous? Découvrez ce service plus en détails au lien suivant :  https://www.optionproprio.com/avis-de-60-jours

Obtenir un prêt privé pour régler ses dettes

Faire affaire avec un prêteur privé peut aussi être une bonne alternative. Les prêteurs privés sont souvent plus flexibles dans leurs critères d’approbation et peuvent être disposés à travailler avec vous pour trouver une solution adaptée à votre situation. Un prêt privé peut aussi servir de levier pour vous permettre de reprendre le contrôle d’une situation temporaire, telle qu’un changement de carrière, une séparation ou la maladie.

Exemple de prêt privé :  Alexis rêvait de rénover sa maison des années 1960 afin d’augmenter la valeur de revente, mais sa mauvaise cote de crédit rendait le financement traditionnel impossible. En se tournant vers un prêteur privé, il a pu obtenir les fonds nécessaires pour ses rénovations. Il a pu revendre sa propriété rapidement tout en regagnant facilement le montant investi du prêt octroyé, ce qui lui a permis de régler sa situation financière rapidement.

Refinancer son hypothèque

Le refinancement de votre propriété implique de négocier de nouvelles conditions hypothécaires avec votre prêteur actuel ou un nouveau prêteur. Si vous n’arrivez plus à payer votre hypothèque, il est possible que le refinancement puisse vous offrir certaines options intéressantes. En premier lieu, si les taux d’intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté votre hypothèque initiale, le refinancement pourrait vous permettre de réduire vos paiements mensuels. De plus, certaines institutions peuvent être plus souples que d’autres dans leurs critères, ce qui pourrait vous permettre d’obtenir un prêt plus élevé que votre montant actuel afin de régler certaines dettes avec des taux d’intérêts plus élevés. Finalement, vous pourriez refinancer votre hypothèque en ajoutant des années au terme. Par exemple, s’il reste 15 ans avant de terminer les paiements de votre solde total, vous pourriez choisir de remettre votre prêt sur 25 ans et ainsi, diminuer considérablement vos paiements mensuels. Cependant, gardez à l’esprit que le refinancement peut également entraîner des coûts supplémentaires et que la demande peut être refusée.

Il est essentiel de bien comprendre tous les aspects avant de prendre une décision. Pour cela, un courtier hypothécaire peut vous accompagner et vous aider à trouver la meilleure solution possible dans votre situation. Vous pouvez facilement trouver un courtier en ligne sur divers plateformes, telles que Multi-Prêts ou Nesto.

Trouver une solution personnalisée

Lorsque les situations ci-dessus ne sont pas une option, certains propriétaires envisagent des solutions alternatives telles que louer leur propriété pour couvrir les paiements, chercher un co-emprunteur ou demander de l’aide à la famille ou aux amis. Ces solutions peuvent être grandement bénéfiques, mais restent souvent difficiles à mettre en place dans un court laps de temps.

Par exemple, pour se lancer dans la location de biens immobiliers, une certaine expérience est nécessaire. Il faut être conscient qu’être propriétaire signifie une hausse des responsabilités, ainsi que certains coûts tels que les assurances, les travaux d’entretien et de réparation, etc. Pour ce qui est de trouver un co-emprunteur ou de demander de l’aide à la famille, ce sont des situations personnelles qui doivent être analysées cas par cas.

Exemple de solution personnalisée : Mélanie a choisi de retourner temporairement vivre chez ses parents après une séparation. Elle savait qu’elle ne pourrait pas payer l’hypothèque en entier seule, surtout qu’elle était en pleine redirection de carrière. Afin d’éviter de devoir se départir de sa maison, elle a décidé de la louer à une connaissance. Trois ans plus tard, ayant maintenant un emploi stable avec un salaire plus élevé, elle a repris le contrôle de sa situation financière et a toujours sa propriété. Elle peut ainsi la vendre ou aviser le locataire de son intention d’en reprendre possession.

Le mot de la fin

En conclusion, lorsque vous êtes confronté à des difficultés pour payer votre hypothèque, il est crucial de prendre des mesures rapidement pour éviter des conséquences plus graves. La vente de votre propriété peut être la solution la plus appropriée dans certains cas, mais si vous souhaitez conserver votre maison, il existe également plusieurs options à explorer, telles que l’achat-rachat, le recours à un prêteur privé, le refinancement et même la location de votre bien immobilier.

Peu importe la solution que vous choisissez, il est recommandé de consulter un conseiller financier, un spécialiste en financement immobilier alternatif afin de vous assurer de prendre la meilleure décision pour votre situation financière.