Lorsqu’on cherche à obtenir un financement hypothécaire pour l’achat d’une propriété, il est essentiel d’avoir un dossier de crédit solide. Que fait-on quand notre dossier se retrouve endommagé? Voici nos trois astuces simples et efficaces pour améliorer rapidement son pointage.
Qu’est-ce qui a affecté mon pointage de crédit?
On ne peut régler un problème sans d’abord en comprendre la cause. Avant de pouvoir redresser son dossier de crédit, il faut en premier lieu analyser ce qui l’a affecté. Pour se faire, on peut se tourner vers l’une des deux principales agences de notation :
Un abonnement à l’un de ces deux services, le temps de redresser son dossier, est un outil pertinent pour avoir une vue globale sur notre situation financière. Une fois qu’on a choisi vers quelle agence on veut se tourner, il faut suivre quelques petites étapes.
1. Créer un compte
Valider les informations personnelles qui se trouvent au dossier afin de s’assurer qu’elles sont à jour et apporter les modifications nécessaires si ce n’est pas le cas.
2. Analyser ce qui a affecté à la baisse notre pointage.
Le rapport de crédit fournira des détails précis sur nos prêts, nos cartes de crédit et les autres dettes en cours, ainsi que des informations sur les paiements passés, les demandes de crédit récentes et les comptes en souffrance. Grâce aux alertes électroniques, on peut être avisé dès qu’un changement apparaît au compte et ainsi, immédiatement remédier à la situation. C’est la première étape vers un nouveau départ financier!
L’importance de respecter les échéances de facturation
Payer ses factures dans les délais requis est un facteur clé du pointage de crédit. Si on a du mal à faire face à nos dettes actuelles et qu’on se retrouve dans l’incapacité de régler l’entièreté des comptes à la fin du mois, pas de panique. Il existe des solutions!
La première étape est de compléter une grille budgétaire afin de noter les montants de chaque compte et de prendre conscience de nos responsabilités monétaires. Nous avons récemment publié un article dans lequel vous pouvez trouver notre grille budgétaire complètement gratuite. Pour le lire, c’est par ici → optionproprio.com/gérer son budget
Il est possible de regrouper les dettes sous forme de consolidation pour obtenir un taux d’intérêt plus faible et un seul versement mensuel. Pour se faire, on peut se tourner vers une institution financière ou faire affaire avec un prêteur privé. Ceci permet de régler les retards de factures et de crédits qui se sont accumulés. On peut ainsi laisser le passé derrière et se concentrer sur la gestion future de notre budget.
Attention aux cartes de crédit!
L’utilisation d’une carte de crédit pour régler les achats en magasins est devenue monnaie courante. Pratique et bénéfique pour monter son dossier de crédit lorsqu’elle est utilisée de la bonne manière, la fameuse carte de crédit peut s’avérer être la source de bien des soucis financiers lorsqu’on n’arrive plus à payer la totalité du solde.
On peut être tenté de croire qu’il n’y a pas d’impact sur notre dossier tant qu’on rembourse le minimum demandé à la fin du mois mais la réalité n’est pas si simple que ça. Premièrement, les intérêts liés aux achats s’accumulent rapidement et sournoisement. Notre beau sofa neuf qui a coûté 2000$ à la base peut facilement finir par nous en coûter le double si on effectue seulement le remboursement exigé sur le relevé.
Un ratio d’endettement trop élevé peut signifier qu’on se trouve sous pression financière et nuire à notre crédibilité auprès des prêteurs. L’objectif clé pour un crédit optimal: Rembourser chaque mois la totalité des charges qui ont été appliquées sur nos cartes de crédit afin que le solde retombe à 0$. Si c’est impossible pour le moment, il faut du moins tenter de maintenir le solde sous les 35% du montant disponible. Par exemple, pour une carte avec une limite de 5000$, on veut essayer de ne pas dépasser 1750$.
Finalement, le dépassement de la limite de crédit a un impact direct sur notre pointage. Certaines institutions financières offrent un système d’alertes électroniques lorsqu’un certain montant disponible est atteint. C’est un service gratuit et pratique pour garder l’œil sur nos finances.
En route vers un dossier de crédit optimal
En résumé, les trois étapes cruciales pour optimiser son dossier de crédit sont les suivantes :
- Comprendre ce qui a affecté notre crédit
- Mettre en place une solution afin de régler nos retards de paiement
- Regarder vers l’avant en s’entourant d’outils pour mieux gérer nos finances
En suivant ces trois conseils, votre pointage de crédit va s’élever graduellement au fil des mois et le stress financier qui l’accompagne va s’atténuer par le fait même.
En attendant que votre dossier soit éligible auprès des banques, pas de panique! Il existe des solutions telles que la location avec option d’achat et l’achat-rachat, qui permettent de continuer à optimiser votre dossier de crédit sans pour autant devoir mettre une croix sur vos projets immobiliers.
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