Pourquoi se tourner vers un financement hypothécaire alternatif?

De leur côté, les prêteurs alternatifs offrent bien souvent un processus de demande et d’approbation plus souple et plus rapide que les prêteurs traditionnels, ce qui peut être utile pour les personnes qui ont besoin d’un financement dans l’immédiat. Mais qui sont ces prêteurs alternatifs et quels produits offrent-ils?

L’hypothèque privée : Un prêt alternatif

Que ce soit pour l’achat d’une propriété principale ou secondaire, il est possible de se tourner vers les prêteurs privés. Comme emprunteur, il est tout à fait normal d’avoir certaines inquiétudes lors de la recherche d’un prêt privé, surtout si c’est la première fois qu’on se trouve dans une telle situation. Commençons par regarder qui sont les prêteurs privés.

Les prêteurs privés peuvent être des investisseurs, des fonds de capital-investissement, des sociétés de financement spécialisées ou des particuliers. Il peut même s’agir de membres de la famille ou d’amis, quoique cette dernière option n’est pas toujours la solution idéale!

Le prêt privé est une solution qui permet entre autres d’éviter de laisser filer la propriété de ses rêves lorsque l’occasion se présente. Les prêteurs privés sont généralement plus souples que les banques en matière de qualification et l’entente peut se réaliser dans un délai beaucoup plus rapide.

Dans le même principe qu’une hypothèque traditionnelle, les termes sont établis à l’avance. Ils incluent entre autres la durée du contrat, les conditions de remboursement et le taux d’intérêt en vigueur. Il est important de s’assurer de choisir un prêteur ayant de l’expérience dans le secteur immobilier et de signer l’entente devant un notaire.

Finalement, les prêts privés n’apparaissent pas dans le dossier de crédit, donc n’affectent en rien la cote de crédit, ce qui est un avantage considérable. Si l’option du prêt privé ne nous interpelle pas, vous pouvez alors envisager la deuxième option : la location avec option d’achat.

La location avec option d’achat : Une alternative au prêt hypothécaire

Travailleur autonome, nouvel arrivant ou famille souhaitant quitter la vie d’appartement pour bénéficier de l’espace offert par une maison? La location-achat est une solution fort intéressante lorsqu’on ne se qualifie pas pour un prêt hypothécaire, mais que l’on désire sortir du cercle de la location.

Malgré des embûches majeures au dossier de crédit, telles qu’une faillite ou une proposition au consommateur, ce service reste une option possible puisque les prêteurs sont conscients qu’il s’agit d’une situation temporaire.

En résumé, la location avec option d’achat permet de louer une maison pour un temps prédéterminé avant de l’acheter. Cette période, généralement d’une durée de deux à cinq ans, permet au locataire d’optimiser son dossier de crédit, de stabiliser son revenu et de mettre de côté la mise de fonds nécessaire pour devenir officiellement propriétaire en devenant éligible à un prêt hypothécaire auprès d’une institution financière à la fin du contrat.

Les avantages de louer pour acheter

Parmi les avantages, on retrouve principalement le fait de s’installer dans la maison et de la personnaliser avant même de l’acheter. Certaines entreprises de location-achat sont aussi spécialisées dans l’optimisation du dossier de crédit. ll faut noter que ce service requiert généralement une mise de fonds de départ. Ce montant est habituellement remboursable à 100% lors de l’achat de la propriété à la fin de l’entente. C’est donc une manière de s’assurer d’avoir les fonds nécessaires pour devenir propriétaire après les quelques années de location.

En somme, la location avec option d’achat peut offrir de nombreux bénéfices, notamment une plus grande flexibilité financière, ainsi que la possibilité d’acquérir un bien plus rapidement et plus facilement.

L’achat-rachat : Céder son hypothèque sans perdre sa maison

Similaire à la location avec option d’achat, l’achat-rachat est une option qui s’adresse plutôt aux propriétaires. À la suite de certains imprévus ou de soucis financiers, le propriétaire peut se trouver dans une situation angoissante où il n’a d’autre choix que de se départir de sa propriété. L’achat-rachat lui permet de se libérer de ses dettes et d’obtenir des liquidités en vendant sa maison sans pour autant devoir la quitter.

En comparaison avec la location avec option d’achat, cette fois-ci, c’est plutôt le propriétaire actuel qui devient locataire de sa maison pour une durée déterminée. Pour ce faire, le propriétaire vend sa propre maison pour ensuite la louer le temps de reprendre le contrôle de sa situation financière.

Obtenir un prêt hypothécaire après avoir rétabli sa situation financière

À la fin du contrat de location, d’une durée approximative de un à trois ans, c’est le temps du rachat. Le propriétaire rachète la maison au prix convenu lors de la signature de l’entente. C’est une solution idéale pour protéger sa propriété lors de la réception d’un avis de 60 jours ou face à un refus de renouvellement hypothécaire de la banque.

De plus, en ayant la possibilité de racheter sa maison à un prix préétabli, le propriétaire peut se prémunir contre les fluctuations du marché immobilier. Cette solution peut également être utile pour les propriétaires qui souhaitent éviter les frais associés à la vente traditionnelle de leur propriété, tels que les commissions d’agents immobiliers.

En résumé, il existe plusieurs alternatives de financement hypothécaire pour devenir propriétaire au Québec. En choisissant de travailler avec un professionnel de l’immobilier qualifié, vous pouvez vous assurer que vous avez toutes les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée qui vous permettra de trouver la solution la plus avantageuse pour votre propre situation financière afin de réaliser votre rêve de devenir propriétaire.

Pour en apprendre davantage sur les options mentionnées ci-haut et pour découvrir quelle est la solution qui convient le mieux à vos besoins, n’hésitez pas à nous contacter.